Header.jpg

עומדים לצאת לפנסיה? 

שימו לב לתמרורים לפני שיהיה מאוחר מדי

כמה פעמים בחייכם עמדתם בפני החלטה בלתי הפיכה? 

 

לא, הכוונה אינה להחלטה קשה או כבדת משקל, אלא לכזאת שלא ניתן לשנות...לנצח! 

אם נשקיע כמה דקות בסריקה לאחור של מאורעות חיינו, היו שם הרבה החלטות על דברים חשובים ומשמעותיים, אבל לא נמצא הרבה דוגמאות של החלטות בלתי הפיכות. 

 

המפתיעה מכולן היא הדוגמא הבא:

היציאה לפנסיה, מרגע קבלת התשלום הראשון, למרות שמדובר בהחלטה בעלת משמעות כלכלית גדולה. 

כן, כן, בדיוק מה שקראתם, היציאה לפנסיה אינה מצב הפיך, מרגע שאדם קיבל את התשלום הראשון לאחר הפרישה הוא אינו יכול לעשות דבר. 

 

מופתעים? הנה ההסבר לכך: 

במהלך חיינו המקצועיים אנו חוסכים לפנסיה, אולם בדרך לשם אנו יכולים להחליף מסלולים, חברות, תמהיל מסלולי חסכון ועוד, אשר אמורים להביא אותנו לתקופת הפרישה במצב הטוב ביותר. 

מרגע היציאה לגמלאות וקבלת התשלום הראשון, למעשה מתקבע המסלול בוא אנו נמצאים ואין לנו כל דרך להחליפו ולעדכנו בהתאם לתנאים ומתווה המתאים לנו. 

למה זה חשוב? 

הבעיה מתחילה כאשר דמי הניהול ברוב מסלולי הפנסיה קופצים למקסימום האפשרי מרגע התשלום הראשון, ו...החלטה בלתי הפיכה כבר אמרנו?

 

ההבדל בין פרישה מתוכננת מראש, הלוקחת בחשבון דמי ניהול, שיקולי תשואה, תכנון מס מותאם אישית ושיקוליים אישיים נוספים מובילה לפער שיכול להגיע לכדי מאות אלפי ש"ח בין הדרך בה בחרתם (או לא בחרתם, כי פשוט המשכתם את המומנטום בהיעדר ידיעה) לבין מסלול מתוכנן. 

מה ניתן לעשות?

בואו נתחיל באומדן ראשוני של פוטנציאל החסכון האישי שלכם - פשוט מלאו את המחשבון מטה ומשם נמשיך עם תחשיב ותכנון פרטני עבורכם. 

 

צרו קשר

טל':            03-6395040

דוא"ל:    info@napa.co.il

פקס:          03-6395042

בית "אמות ביטוח" | קומה 17  | מנחם בגין 48, תל אביב 6618003

© כל הזכויות שמורות נפא 2020