ביטוח אובדן כושר עבודה
כיסוי ביטוחי המעניק קצבה חודשית למבוטח אשר איבד את יכולתו לעבוד בעבודתו או בעבודה דומה, מחמת תאונה או מחלה. ישנן מספר הגדרות שונות למקרה הביטוח באבדן כושר עבודה. הגדרה זו מפורטת בפוליסה עצמה.
ביטוח אנשי מפתח
ביטוח הנועד להבטיח פיצוי כספי לחברה על אובדן איש מרכזי שלה, בגלל מקרה מוות או נכות, ההפסד הכרוך באובדן הידע או הקשרים שלו, וכן ההוצאות הכרוכות בהשגת ממלא מקום.
ביטוח גמלה
סוג של ביטוח חיים בו המבוטח קונה גמלה חודשית לכל ימי חייו ממועד מסוים ועבור סכום שנקבע מראש. סוגי ביטוח גמלה (או גמלא) שהיו נהוגים בעבר:
גמלא ב'- כוללת כיסוי למקרה מוות לפני גיל הגמלא, הפרמיה משולמת באופן שוטף.
גמלא ג'- גמלא שתתחיל בתשלומיה בגיל מסוים על ידי תשלום חד פעמי בגיל מוקדם יותר (גמלא נדחית(.
גמלא ד'- גמלא מיידית תמורת פרמיה חד פעמית. הגמלא תתחיל להשתלם חודש לאחר ההשקעה בהתאם לאופציה שבחר לעצמו בר הגמלא. לא קיים ביטוח למקרה מוות.
ביטוח חיים / ריסק
בביטוח מנהלים, חלק מהפרמיה מועבר לטובת רכישת סכום ביטוח למקרה מוות הנקרא "ביטוח חיים" או "ריסק". סכום הריסק יינתן למוטבים רק במקרה פטירה. העלות (הפרמיה) לביטוח חיים אינה נחסכת ו"הולכת לאיבוד". עלות הריסק עולה מדי שנה בהתאם לגיל. כאשר צעירים עלות הביטוח זולה משמעותית לעומת גיל מבוגר.
המשמעות: בביטוח מנהלים, ככל שעלות ביטוח הריסק זולה יותר, החיסכון יהיה גדול יותר.
ביטוח מנהלים
סוג של ביטוח חיים, הכולל מרכיב חיסכון, המבוסס על יחסי עובד-מעביד ועל הפרשות שני הצדדים (מרכיבי פיצויים ותגמולים). הפרמיה מוקצית לסיכונים השונים ולחיסכון. ביטוח זה מאושר כקופת ביטוח לפי תקנות מס הכנסה, וזכאי להטבות מס שונות למעביד ולעובד.
הסיכונים המכוסים:
מקרה מוות
אובדן כושר עבודה.
המרכיב העיקרי בביטוח:
חיסכון לגיל פרישה.
ביטוח מנהלים משתתף ברווחים
כל תוכניות ביטוח המנהלים החל משנת 1992 הן משתתפות ברווחים. חברת הביטוח משקיעה את כספי החיסכון בשוק ההון והתשואה של התיק נקבעת לפי ביצועי תיק ההשקעות.
ביטוח מנהלים עם תשואה מובטחת
תוכניות ביטוח משנות השמונים ותחילת התשעים אשר בהן החיסכון מקבל ריבית קבועה מהמדינה ללא קשר לשוק ההון.
ביטוח מעורב
תוכנית המשלבת בתוכה חיסכון וביטוח למקרה מוות הנקראים סכום הביטוח. סכום הביטוח הנ"ל משולם במקרה פטירת המבוטח בתוך תקופת הביטוח או בסיום תקופת הביטוח. שיווק ביטוח זה נפסק החל משנת 2004.
ביטוח חיים ריזיקו
תוכנית מסוג ביטוח חיים הנערכת למקרה מוות בלבד. המבוטח משלם פרמיה מדי שנה לפי גילו, וכיוון שהסיכוי למות גדל עם הגיל, גדלה הפרמיה במקביל. אין בביטוח זה אלמנט חיסכון והפרמיה משקפת את סיכויי התמותה בלבד.
ביטוח מסולק
פוליסה הממשיכה להיות בתוקף מבלי שבעל הפוליסה נדרש לשלם פרמיות נוספות. סכום הביטוח למקרה פטירה יקבע לפי הפרמיה ששולמה עד כה ולצבירות החיסכון בפוליסה.
ביטוח נכות
ביטוח המעניק פיצוי למבוטח שנעשה לנכה שלא מחמת פגיעה בעבודה, ובשל כך איבד מכושרו להשתכר.
ביטוח נכות מתאונה
ביטוח המבטיח תשלום חד פעמי שישולם במקרה נכות עקב תאונה, שאירע לכל המאוחר תוך 90 יום מקרות התאונה וכתוצאה ישירה ממנה. תאונה לצורך העניין הינה אירוע מקרי בלתי צפוי שנגרם ע"י גורם חיצוני אלים שכתוצאה ממנו נגרמה חבלה או פגיעה גופנית.
ביטוח נכות מקצועית
ביטוח המכסה מקרה בו המבוטח נעשה נכה, מחמת מחלה או תאונה, ואינו יכול להמשיך במקצועו או עיסוקו.
ביטוח עדיף
פוליסה לביטוח חיים, המשלבת בין חיסכון לביטוח חיים (ריסק). חלק מהפרמיה מיועד לצורך רכישת ריסק, בעוד חלק אחר מופנה לצורך צבירת חיסכון. שיווק ביטוח זה נפסק החל משנת 2004.
ביטוח רפואי
ביטוח המכסה תשלומי טיפול רפואי בעת מחלה.
בעל הפוליסה
אדם, חבר, בני אדם או תאגיד המתקשר עם המבטח בחוזה הביטוח ואשר שמו נקוב בפוליסה כבעל הפוליסה.
בעל שליטה
בפקודת מס הכנסה מוגדר בעל שליטה כמי שמחזיק, במישרין או בעקיפין, לבדו או ביחד עם קרובו באחת מאלה:
1. ב- 10% לפחות מהון המניות שהוצא או ב-10% לפחות מכוח-ההצבעה
2. בזכות להחזיק ב-10% לפחות מהון המניות שהוצא או ב-10% לפחות מכוח-ההצבעה או בזכות לרכשם.
3. בזכות לקבל 10% לפחות מהרווחים
4. בזכות למנות מנהל
גורם פוליסה
תשלום כספי קבוע אשר נוסף לפרמיה ומייצג את עלויות חברת הביטוח בשל הטיפול בפוליסה. גורם הפוליסה בד"כ צמוד למדד.
גיל פרישה
הגיל שבהגיעו אליו זכאי אדם לפרוש מעבודתו מחמת גילו ולקבל, בהתקיים התנאים הקבועים לכך על פי דין או הסכם, גמלה בשל פרישתו מעבודתו. בהתאם לחוק גיל הפרישה יועלה בהדרגה גיל הפרישה ל-67 שנה לגבר ול-64 שנה לאישה.
גילוי נאות
מסמך המרכז את תנאי הפוליסה / הכיסוי הביטוחי. מסמך זה כולל מידע על סעיפי הפוליסה, עלויות ושינויי פרמיה צפויים, וכל מידע רלוונטי מתומצת ללקוח בנוגע לפוליסה שרכש.
גמלה
חסכון מצטבר כשהוא משולם בתשלומים קצובים. בישראל הגמלה צמודה בדרך כלל למדד המחירים לצרכן. התשלומים מבוססים על הפרמיה נטו ששולמה, הריבית שהצטברה וההצמדה שהתקבלה עליהם.
דמי אשראי
סכום כסף אותו נדרש המבוטח לשלם למבטח כאשר הפרמיה אינה משולמת במזומן. לפי החוק, על חברת הביטוח להציג למבוטח כל תשלום וכן את תנאי ההצמדה שחלים עליו ואת שיעור הריבית בחישוב שנתי עפ"י הנוסחה המופיעה בתקנות חוק הפיקוח על שירותים פיננסיים (ביטוח).
דמי גביה
מונח הבא לציין תשלום של אחוז קבוע מהפרמיה, המשולם לסוכן הביטוח החל מהשנה השנייה, כעמלה שנועדה לכסות את הוצאותיו בטיפול שוטף במבוטח.
דמי ניהול
דמי הניהול הם חלק מהפרמיה המשולמת על ידי המבוטח המשמש למימון הוצאות שיווק וניהול תיק הביטוח ואינו נצבר לזכות המבוטח.
דמי ניהול מפרמיה
האחוז שמנוכה מהפרמיה המופקדת לתכניות ביטוח פנסיוני, על מנת לכסות את הוצאות החברה המנהלת את התכניות.
דמי ניהול מחסכון נצבר
סכומים המנוכים ע"י החברה מהחיסכון המצטבר בכל מסלולי ההשקעה בשיעורים המצוינים בתנאי הפוליסה.
הוכחת בריאות
הוכחה שמבקש המבטח, שיש בה כדי להעיד על מצב בריאותו של המבוטח. אפשר שתיעשה ע"י הצהרת בריאות, בדיקה רפואית או מתן אישור רפואי של הרופא המטפל במבוטח.
החרגה רפואית
מגבלה לכיסוי הביטוחי בפוליסה הניתנת עקב מצב רפואי קודם/קיים של המבוטח, בנוסף למגבלות המיוחדות (חריגים כלליים) הנקובות בפוליסה.
הטבות מס
כדי לעודד את הציבור להפקיד כספים בחסכון ארוך טווח, נחקקו חוקים המזכים את החוסכים בהטבות מיוחדות. הטבות אלו מקטינות את המס אותו משלם החוסך מדי שנה.
היוון
הפיכת תזרים מזומנים שיתקבל בעתיד בתשלומים, או בדרך אחרת, לסכום חד פעמי (הון) במועד החישוב.
הצהרת בריאות
טופס בו האדם המעוניין לבטח את חייו בביטוח חיים עונה על שאלות הנוגעות למצבו הרפואי לצורך חיתום רפואי.
ויתור על סודיות רפואית
במעמד מילוי טופס הצהרת הבריאות המבוטח נדרש לחתום על טופס ויתור על סודיות רפואית על מנת לאפשר לנציגי המבטח לעיין במסמכיו הרפואיים.
חובת הגילוי
בעסקת ביטוח, מוטלת חובת הגילוי על המבוטח, חברת הביטוח והסוכן שמתווך בעסקה. המבוטח נדרש לתת תשובה מלאה כנה ובכתב לכל אלה בעניין מהותי (שיכול להשפיע על חברת הביטוח על עצם הסכמתה לבטח ועל תנאי הביטוח) שנשאל עליה בכתב וכן לא להסתיר בכוונת מרמה עניין שידוע לו לגביו, כי הוא עניין מהותי לחברת הביטוח.
חוזה ביטוח
הסכם בין מבטח למבוטח המחייב את המבטח, תמורת דמי ביטוח, לשלם תגמולי ביטוח בקרות מקרה הביטוח לבעל הפוליסה או למוטב, או לספק להם שירותים.
חוק ביטוח לאומי
מסגרת הביטוח שמנהלת המדינה שתפקידה לספק אמצעי קיום ושירותים חיוניים לקבוצות רחבות של האוכלוסייה הנזקקות להם.
חוק חוזה הביטוח
חוק מדינה אשר מסדיר את עקרונות הביטוח ואת מכלול היחסים שבין המבטח למבוטח.
חיתום
החלטה של חברת הביטוח באם ובאילו תנאים לקבל את המועמד כמבוטח בחברה.
יעוץ פנסיוני
מתן יעוץ ליחיד בנוגע לכדאיות החיסכון, שלו או של קרובו, כעמית-שכיר, כעמית- עצמאי או כמבוטח, באמצעות מוצר פנסיוני שאין לנותן הייעוץ זיקה אליו.
מבוטח
הישות המשפטית שלמענה או בשמה הסכים המבטח להוציא את הפוליסה ולשלם את תגמולי הביטוח בקרות מקרה הביטוח.
מבטח
הגוף הלוקח עליו את נטל הנזקים של סיכוני הביטוח ומתחייב לשפות את המבוטח במקרה של נזק או אובדן.
מדד יסודי
מדד המחירים לצרכן של חודש מסוים הנרשם בפוליסה לביטוח צמודה למדד, ומשמש יסוד לחידוש סך הפרשי ההצמדה שיושלם בגין פוליסה זו.
מוות מתאונה
מוות עקב תאונה בלתי צפויה ושנגרם ע"י גורם חיצוני בלבד, גם אם בתוך 180 יום מהתאונה.
מוטב
אדם הזכאי לקבלת תקבולי הביטוח בעת קרות מקרה הביטוח והמבטח חייב לשלם לו את סכום הנזק, על-פי תנאי הפוליסה, ושמו נקוב בפוליסה או בתוספת שלה.
מסלולי השקעה
בשנים האחרונות, החלו חברות הביטוח להשקיע את כספי החיסכון של המבוטחים במספר מסלולי השקעה שונים. מסלולים אלה מאופיינים ברמות סיכון שונות, למשל מסלול אג"חי המשקיע את מרבית נכסיו באג"ח ממשלתי ואג"ח חברות, מסלול מנייתי המשקיע את מרבית הנכסים במניות, ועוד.
המפקח על הביטוח
עובד מדינה המתמנה ע"י שר האוצר, שתפקידו פיקוח על הביטוח, ע"י אכיפה של חוקים הנוגעים לביטוח.
נוסחת השילוב
נוסחה המיושמת במקרה של קבלת קצבה מקופת גמל לקצבה ומענק פרישה חד פעמי, על מנת לחשב את המס אותו ישלם העובד שיוכל לבחור האם לקבל פטור מלא ממס על מענק הפרישה או פטור של 35% על הקצבה שתשתלם לו.
ניכוי
חישוב בו מוקטנת ההכנסה של העובד למס ההכנסה ע"ח הפרשות שביצע באופן עצמאי לקרן פנסיה לביטוח מנהלים או לקופת גמל.
נספח הוני
נספח ההון הוא ביסודו תוספת לפוליסה הבסיסית הבנויה על פי מנגנון פוליסה מסוג "עדיף". לאחר הוספת נספח ההון, בעל הפוליסה יכול לייעד חלק מההפרשות לפוליסה לנספח ההוני והכספים אשר יצטברו בגין חלק זה ישולמו בתום התקופה כסכום הוני (חד פעמי) ואילו שאר כספי החיסכון בפוליסה המקורית ישולמו כקצבה.
סוכן ביטוח
אדם הפועל כשלוח חברת הביטוח מול המבוטח לעניין תיווך בעסקי הביטוח. סוכן הביטוח גובה בשם החברה את דמי הביטוח מהמבוטחים והוא מטפל בענייניהם מול חברת הביטוח.
סכום ביטוח
הסכום הנקוב בפוליסה, שהוא הבסיס לפרמיה והסכום הכולל, שבעל הפוליסה או המוטב יקבלו בקרות מקרה הביטוח.
ערך מסולק
סכום הביטוח המוקטן הנשאר בתוקף בפוליסה לביטוח חיים כאשר המבוטח מפסיק לשלם פרמיות, אך אינו מפסיק את הביטוח, כלומר הוא משאיר בחברת הביטוח את סכומי החיסכון שצבר עד אותו מועד, מתוך כוונה לקבלם במועד שנקבע מלכתחילה בפוליסת הביטוח.
עובד שהיה מבוטח בביטוח מנהלים ועבר למקום עבודה שבו אינו מקבל הטבה זו, יכול לבחור בסילוק הפוליסה כדרך להימנע מתשלום פרמיות שוטפות.
ערך פדיון
הערך של הכספים נכון למועד המשיכה. ערך הפדיון הינו הסכום העומד לזכות המבוטח לפני ניכוי מס, במידה ויש מס על הכספים.
עתודה
סכומים שנצברו על ידי החברה ומשמשים לצורך תשלומים שהחברה תשלם בעתיד לטובת מטרה מסוימת כגון עתודה לפיצויי פיטורין לעובדים או עתודה למיסים נדחים.
פוליסה
חוזה הביטוח. מסמך המכיל את פרטי המבטח, פרטי המבוטח והמוטבים, תיאור הסיכון המבוטח וגבולות אחריותו של המבטח, וגובה דמי הביטוח (הפרמיה).
פוליסה מוקפאת
פוליסה שתשלום הפרמיות בגינה הופסק
פוליסה מסולקת
פוליסה שתשלום הפרמיות בגינה הופסק
פוליסה מעורבת/קלאסית
פוליסה המתארת תוכנית ביטוח בה גובה ההפרשות סכומי הביטוח והחיסכון צמודים למדד.
פוליסה משתתפת ברווחים
פוליסת ביטוח חיים שכספי החיסכון שלה מושקעים בשוק ההון, ולכן התשואה שלה תלויה בתנאי השוק ובטיב ההשקעות שנעשו. מסלול ההשקעה של כספי החיסכון נקבע בדרך כלל ע"י חברת הביטוח, אך מוצעות גם פוליסות שבהן יכול המבוטח לבחור את מסלול ההשקעה הרצוי לו, מבין מסלולים אחדים המוצעים ע"י חברת הביטוח.
השם "משתתפת ברווחים" הוא לשון נקייה שנוקטות חברות הביטוח, שהרי פוליסה כזו משתתפת גם בהפסדים.
פוליסת "עדיף"
פוליסה המתארת תוכנית ביטוח גמישה. בתוכנית ביטוח כזו גובה ההפרשות, סכום הביטוח והחיסכון משתנים - בד"כ בהתאם לשינוי השכר של המבוטח.
פוליסת "עדיף" הוני
פוליסת "עדיף" עם מסלול חיסכון הוני – בתום תקופת הביטוח יקבל המבוטח את סכום החיסכון בהתאם לתנאי התכנית
פוליסת "עדיף" קצבה
פוליסת "עדיף" עם מסלול חיסכון קצבתי - בתום תקופת הביטוח יקבל המבוטח קצבה חודשית בהתאם לתנאי התכנית.
פיצוי
סכום קבוע ומוסכם שחברת הביטוח תשלם בקרות מקרה ביטוח.
פיצוי חודשי
הקצבה החודשית שמקבל המבוטח בביטוח אובדן כושר עבודה במידה ואבד את כושר עבודתו מתום תקופת ההמתנה שהוגדרה בתוכנית הביטוח.
פיצויי פיטורין
סכום כסף המשולם לעובד כאשר הוא מסיים את עבודתו בנסיבות המזכות אותו בפיצויי פיטורין, בהתאם לחוקי העבודה.
פנסיה מוקדמת
פנסיה המשולמת לעובד טרם הגיעו לגיל הפרישה המקובל, בעקבות פרישה מוקדמת.
פנסיה מקיפה
תוכנית פנסיה שבמסגרתה:
קרן הפנסיה מקבלת תשלום מהמעביד והעובד לתגמולים ולפיצויים.
בתמורה, מקבל העובד:
זכות לקבלת פנסיית זקנה עם הגיעו לגיל פרישה
הבטחה לתשלום פנסיה לו עצמו במקרה של נכות, או לשאיריו לאחר מותו, גם אם נפטר בטרם הגיע לגיל פרישה.
פנסיה צוברת
פנסיה שהכספים המשמשים לתשלומה נצברים במהלך שנות העבודה בקרן שנועדה לכך (קרן פנסיה), להבדיל מפנסיה תקציבית, המשולמת מתקציבו השוטף של המעביד לשעבר.
פנסיה תקציבית
פנסיה החלה בשרות המדינה, מוסדות ציבור ורשויות מקומיות. אין בה תשלומים שוטפים של המעביד והעובד, אלא כל עובד צובר זכויות פנסיוניות וביטוחיות, ובעת התרחשות אירוע מקבל המבוטח את הקצבה מהמעביד, מתוך התקציב השוטף, כמו כל משכורת.
פרמיה
תשלום מאת המבוטח למבטח בעבור הסכמתו לשלם פיצוי למבוטח בקרות מקרה הביטוח.
פרמיה משתנה
פרמיה שהמבוטח משלם לרכישת ביטוח, אשר שיעורה משתנה מדי תקופה (בדרך כלל מדי שנה, או 5 שנים) כמפורט בתנאי הפוליסה.
פרמיה קבועה
פרמיה שהמבוטח משלם לרכישת ביטוח, אשר שיעורה נשאר קבוע במשך כל תקופת הביטוח.
פרמיה שנתית
שיעור הפרמיה לתקופה של שנה הדרושה לתשלום מלא של הביטוח עם תחילת תוקפו, כדי ליהנות מכיסוי ביטוחי במשך כל תקופת הביטוח.
קופת ביטוח
קופת גמל המנוהלת ע"י חברת ביטוח, כגון ביטוח מנהלים.
קופת גמל
תוכנית חסכון לטווח ארוך המיועדת לשכירים ולעצמאיים. החיסכון בקופה הינו חסכון ייעודי המיועד לגיל פרישה מהעבודה ועל כן מומלץ לחסוך בקופות כספים לצרכים פנסיוניים.
קופת גמל אישית לפיצויים
קופת גמל בה העמית הוא העובד והמעביד מפקיד עבורו כספים להבטחת זכויותיו לפיצויי פיטורים.
קופת גמל לקצבה
קופת גמל המשלמת לחוסך בה תשלומים חודשיים, החל מהמועד שבו הוא הופך לזכאי לתשלומים אלה. בקטגוריה זו נמצאות קרנות הפנסיה ותוכניות קצבה המנוהלת במסגרת ביטוח מנהלים בחברת ביטוח .
קופת גמל מרכזית לפיצויים
קופת גמל בה העמית הוא המעביד, המפקיד כספים להבטחת זכויות עובדיו לפיצויי פיטורים.
קופת גמל משלמת קצבה
קופת גמל המשלמת ישירות לזכאים קצבה או כהיוון קצבה. למשל: קרן פנסיה, פוליסה לקצבה או תכניות הון עם נספח קצבה .
קופת גמל לא משלמת קצבה
קופת גמל למטרת צבירה, אינה רשאית לשלם לעמית כספים אלא באמצעות העברתם לקופה משלמת לקצבה. למשל: קופת גמל לתגמולים, פוליסות הוניות או פוליסת קצבה עם נספח הון.
קנס משיכה
קנס, המוטל על הכספים שנצברו בתכנית הביטוח, בגין משיכה מוקדמת של הכספים.
קצבה
קצבה שמקורה בכספי החיסכון של המבוטח אשר תשולם לו בדרך של קצבה חודשית לאחר פרישתו המוחלטת מעבודתו, או לאחר פרישתו החלקית ממנה (מפאת גיל, נכות, או מחלה), או לשאיריו לאחר פטירתו.
קצבה מוכרת
קצבה עליה יינתן פטור חלקי ממס הכנסה בעת משיכתה על החלקים אשר חויבו במס ע"י העובד או העמית העצמאי, בעת ההפרשה לקרן.
קצבה מזכה
גובה הפנסיה שבגינו ניתן פטור ממס לפנסיונר. לפנסיה המשולמת למי שהגיע לגיל פרישה ניתן פטור ממס הכנסה בגובה 35% מהפנסיה שבגבולות הקצבה המזכה.
קצבת מינימום
קצבה השווה ל - 5% מהשכר הממוצע במשק. כאשר מבוטח אינו צובר בקצבה סכום זה הוא יקבל את הכספים בסכום חד פעמי מהוון.
קצבה מסולקת
הקצבה החודשית שיקבל המבוטח בגיל פרישה בהנחה שלא יועברו הפרשות נוספות לחסכון הפנסיוני (ביטוח מנהלים /קרן הפנסיה).
קצבת שאירים
קצבה המשתלמת לשאיריו של המבוטח ע"י הביטוח הלאומי או ע"י חברת הביטוח או ע"י קרן פנסיה.
קרן תשואה
קרן בה קצבת הפנסיה החודשית לה זכאי עמית הקרן מחושבת לפי סכום הכסף שנצבר בחשבונו, כולל התשואה שהשיגה הקרן.
ריבית פיגורים
ריבית המחושבת על ידי החשב הכללי ומתווספת לשיעור דמי הגמולים כאשר הם משתלמים באיחור.
ריסק
ביטוח בחברת ביטוח למקרה מוות בלבד ללא רכיב חיסכון. סכום הביטוח ישולם למוטב במות המבוטח.
ריסק זול/מוזל
ביטוח חיים בתעריף מוזל. לכל חברת ביטוח קיים על המדף בתעריף "ריסק מוזל".
ריסק זמני
מבוטח שעזב מקום עבודה וטרם החל לעבוד במקום עבודה חדש, יכול לשלם פרמיה עבור מרכיב הריסק (המרכיב הביטוחי) בתוכנית הביטוח ולהפסיק באופן זמני את ההפרשות למרכיב החיסכון. בכך יכול המבוטח לשמור על המשכיות הביטוח עד שימצא מקום עבודה חדש ויחזור להפריש לחיסכון.
ריסק יקר
לחברות ביטוח יש כמה סוגים של ביטוחי ריסק. בביטוחי מנהלים שנפתחו עד דצמבר 2003 עלות הביטוח "יקרה" מכיוון שהיא מכילה בתוכה את דמי הניהול, ההוצאות והעמלות. התנאים של הביטוחים זהים וההבדל היחידי הוא במחיר. ההבדל בין המחיר היקר לבין המחיר הזול (אצל אותה חברת ביטוח) יכול להיות עד פי 6.
רצף פיצויים
אפשרות להקטנת נטל המס המוטל על החלק החייב של פיצויי הפיטורים המשתלמים לעובד, על ידי יצירת רצף של תקופות של מעבידים שונים ותשלום המס על הפיצויים במועד מאוחר יותר.
רצף קצבה
אפשרות להקטנת נטל המס המוטל על החלק החייב של פיצויי הפיטורים המשתלמים לעובד, על ידי יעוד הכספים לקצבה.
שיעור תמותה
היחס בין מספר הנפטרים לעומת סך האוכלוסייה בתקופה נתונה.
שכר פנסיוני
חלק השכר המהווה בסיס לניכוי ולהפרשה לקופת גמל לשכירים.
תאונת עבודה
תאונה שארעה לעובד תוך כדי עבודתו ועקב עבודתו, או בדרכו הישירה ממעונו למקום העבודה ובחזרה.
תאריך תום תקופת ביטוח
המועד בו מסתיימת תקופת הביטוח.
תגמולי ביטוח
הסכום שיש לשלם על-פי חוזה הביטוח בקרות מקרה . על-פי תנאי הפוליסה ישולמו תגמולי הביטוח בתוך 30 יום מהיום שהיו בידי המבטח המידע והמסמכים הדרושים לבירור חבותו.
תוחלת חיים
מספר שנות החיים הממוצע הצפוי לאדם בגיל נתון..
תכנית הונית
תכנית ביטוח פנסיונית בה מקבל המבוטח, או שאיריו, את זכויותיהם כתשלום של סכום חד פעמי.
תכנית קצבה
תכנית ביטוח פנסיונית בה יקבל המבוטח שהגיע לגיל פרישה את זכויותיו כקצבה חודשית לכל חייו.
תום לב ויושר
חובה החלה על פי חוק חוזה הביטוח ולפיהם נדרש לפעול כל צד, הן המבטח והן המבוטח, בעת מגעיו עם הצד האחר. על המבוטח למסור למבטח בזמן עריכת הביטוח את כל העובדות הידועות לו, או עובדות שהוא חייב לדעת אותן. הסתרה בכוונת מרמה של עובדות אלה, יש בה כדי להביא במקרים מסוימים להימנעות מלהכיר בחוזה הביטוח.
תוספת מקצועית
מבוטח העוסק במקצוע המוגדר ע"י חברת הביטוח כמסוכן מן הרגיל משלם תוספת לפרמיה הנקראת "תוספת מקצועית".
תוספת רפואית
תוספת פרמיה הנגבית מהמבוטח בגין סיכון נוסף שחברת הביטוח חשופה אליו עקב מצב בריאות לקוי בעת הצטרפותו לביטוח.
תכנון ביטוח חיים
קביעת סכומי ביטוח חיים (סכום למקרה מוות, פיצוי חודשי במקרה אובדן כושר עבודה וסכום חסכון לגיל פרישה) המתאימים לצרכיו הכלכליים וטעמיו האישיים של המבוטח.
תכנון פיננסי
תהליך בו מחושבים סכומי הביטוח והחיסכון הנדרשים בהתאם לצרכיו ורצונותיו של המבוטח בנושא הבטחת עתידו הכלכלי ועתידה הכלכלי של משפחתו.
תעריף
השיעור שיש לשלם על סיכון מסוים, על פי ספר תעריפים, או לוח תעריפים, הנהוג אצל המבטח.
תקופת אכשרה
תקופה רצופה המתחילה במועד תחילת הביטוח ואשר רק בסיומה יהיה המבוטח (או המוטב) זכאי לתגמולי ביטוח כלשהם בגין מקרה ביטוח שארע לפני תום תקופת האכשרה.
תקופת המתנה
תקופה רצופה המתחילה מיד לאחר קרות מקרה הביטוח ואשר בגינה אין המבוטח זכאי לפיצוי או לשיפוי כלשהו, אלא רק לאחר סיומה.
תקרת שכר לקרן השתלמות
גובה השכר המירבי שהמעביד יכול להפריש עבורו לקרן ההשתלמות של העובד בלי שההפרשה תחשב כהכנסה שבגינה צריך העובד לשלם למס הכנסה.
תקרת שכר לתגמולים
גובה השכר המירבי שהמעביד יכול להפריש עבורו לתגמולים, בלי שההפרשה תחשב כהכנסה שבגינה צריך העובד לשלם למס הכנסה. תקרת השכר עומדת על 4 פעמים השכר הממוצע במשק.
תשואה
שיעור הרווח המושג על השקעה.
תשואה נומינלית
התשואה בערכים שקליים שוטפים ללא התחשבות באינפלציה.
תשואה ריאלית
התשואה בערכים שקליים קבועים כלומר בקיזוז השפעת האינפלציה.
מרכז מידע
מידע על תוכניות ביטוח