מהו ביטוח מנהלים?
תוכנית פנסיונית אשר מנוהלת ע"י חברות ביטוח. קיימים סוגים שונים של ביטוח מנהלים. ההבדלים ביניהם משמעותיים מאד.
איזה סוגי ביטוח מנהלים קיימים (קווים כלליים)?
קיימים סוגים רבים מאד של ביטוח מנהלים, לפי התקופות השונות ולפי הייעודים השונים.
לתוכניות וותיקות משנות ה- 80 וה- 90 קיימים יתרונות הנובעים מתנאים ישנים, שלא ניתן להשיגן כיום. למרות האמור, יש לבחון כל תוכנית באופן פרטני ולהחליט ספציפית לגבי איכותה.
לתוכניות חדשות משנות ה- 2000, אין יתרונות מובהקים לגבי מוצרים אחרים ויש לבחון כל מוצר באופן פרטני ולהשוותו למוצרי פנסיה או מוצרי ביטוח אחרים.
מהם המרכיבים של ביטוח מנהלים
ביטוח מנהלים יכול לכלול אחד או יותר מהמרכיבים הבאים:
קצבת זקנה - תשלום חודשי אשר ישולם למבוטח החל מיום הגיעו לגיל הפנסיה.
סכום חד פעמי בפרישה - תשלום סכום חד פעמי (הצבירה) למבוטח בהגיעו לגיל הפנסיה.
סכום למקרה פטירה - תשלום של סכום חד פעמי אשר ישולם למוטבים במקרה מותו של המבוטח.
קצבת אובדן כשר עבודה - תשלום חודשי שישולם למבוטח במקרה של אובדן כשר עבודה.
ביטוח מנהלים – האם תוכנית עדיפה?
השם "ביטוח מנהלים" מבטיח אבל אינו מחייב שהתוכנית אכן עדיפה על תוכניות אחרות. יש לבחור את התוכנית "ביטוח מנהלים" הטובה ביותר ולהתאימה ללקוח כך שתהיה עדיפה על מוצרים אחרים.
איך בוחרים ביטוח מנהלים חדש
ההחלטה לאיזה ביטוח מנהלים להצטרף הנה מורכבת. הנתונים שיש לשקול הנם:
ביצועיי השקעה (תשואה , סיכון ומדדים אחרים).
עלויות הביטוח בתוכנית.
שיעור דמי הניהול מהפקדה.
שיעור דמי הניהול מצבירה.
נתוני הקצבה המובטחים לגי הפנסיה.
איכות ביטוח אובדן כשר עבודה.
איכות השירות.
ניתוח הנתונים ובחירה של ביטוח מנהלים מצריך סיוע של יועץ פנסיוני או סוכן ביטוח.
האם ניתן להתמקח ולהשיג תנאים עדיפים
הנושאים העיקריים הניתנים לשינוי ומו"מ עם חברת הביטוח לגבי ביטוח מנהלים הם:
דמי הניהול מצבירה (מכסימום 2% , מינימום 1.25%). דמי ניהול מהפקדה (מכסימום 13% , מינימום 0%). עלויות ביטוח למקרה פטירה מוזלות.
עלויות ביטוח אובדן כשר עבודה מוזלים.
הרחבות לביטוח אובדן כשר עבודה.
לקוח בודד יתקשה להשיג תנאים עדיפים ובד"כ ישלם את הסטנדרט. ככל שהגוף המצטרף לתוכניות ביטוח מנהלים הוא גדול יותר, כך יוכל לקבל דמי ניהול עדיפים.
ריכוז שירותים
ביטוח מנהלים
ביצועיי השקעה (תשואה , סיכון ומדדים אחרים).